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【投资理财】 广州e宝贷 查看内容

广州e宝贷牵手村镇银行,欲辟银行担保新模式

2015-1-20 17:24| 发布者: admin| 查看: 312| 评论: 0

摘要: 近日,有关“村镇银行存贷难”“银监会叫停村镇银行与P2P合作”的相关话题持续受到媒体关注。一篇题为“首宗银行担保P2P待审”的文章被广泛转载,事件讲述的是“广州从化柳银村镇银行”与P2P平台“广州e宝贷”合作开 ...

 

近日,有关“村镇银行存贷难”“银监会叫停村镇银行与P2P合作”的相关话题持续受到媒体关注。一篇题为“首宗银行担保P2P待审”的文章被广泛转载,事件讲述的是“广州从化柳银村镇银行”与P2P平台“广州e宝贷”合作开展P2P业务,消息人士称,“已收到广东银监局通知,业务暂停,等候银监会的进一步意见”。村镇银行的生存困境也因此受到社会的广泛关注。 

记者从中国村镇银行门户网站了解到,目前全国经正式批准成立的村镇银行共计829家,其中广东地区有36家,最早的中山小榄村镇银行成立于2008年。村镇银行定位于服务“三农”和中小微企业,由于其多落户于三四线城镇地区,决定了其与国资银行、城市商业银行截然不同的命运。 

记者实地走访了广州地区的几家村镇银行后发现,与城市商业银行门庭若市的情况相反,大部分村镇银行的实际情况是门堪罗雀,甚至有些村镇银行网点连一个办理业务的客户都没有。记者从从化柳银村镇银行某管理人员处了解到,目前银行的存贷情况并不理想,他们也曾采取多种措施,但效果并不明显。 

广州从化柳银村镇银行自2012年成立至今,实际存款规模不到10亿,其中大部分来自周边的个人及企业大户,由于存贷比受限,银行面临相当大的经营压力。今年以来,在互联网金融的发展带动下,小额贷款、担保、保理、融资租赁等民间金融机构都获得了前所未有的发展机会;平安银行、广发银行等商业银行也通过自办网络平台开设互联网金融业务。受此启发,从化柳银村镇银行在10月份曾与广州e宝贷、融资易、贷贷网等P2P平台尝试开展互联网金融业务合作,希望借助P2P平台广阔的投融资渠道,帮助村镇银行打破经营困境。 

壹宝贷罗浩杰表示,“村镇银行与P2P平台合作,可实现多方共赢的效果。对村镇银行,可以拓宽存贷款业务渠道,扩大经营规模,实现产品和业务创新;对P2P平台,有银行作为平台信用背书,可以极大的提振投资者的信心,银行在风控和资金规模上,也为平台提供更强的兜底能力;对投资人来说,兼具P2P高收益和银行安全保障的投资理财项目,自然更受欢迎;而对借贷方而言,通过银行与P2P平台的合作可以减少借贷中间环节,降低借贷成本,提高募资效率,是其他贷款渠道所不能比的。采取这种创新的合作方式,对乡镇经济建设,以及三农经济可持续发展将有巨大的推动作用,这也是乡镇政府所乐于看到的。” 

但事实上,乡镇银行的创新之路似乎并不顺利。与P2P平台协议签订后,银行的相关项目仅上线一个月就被有关主管部门叫停。村镇银行与P2P能否合作?应该采取什么合作方式?其中的风险是否可控?这些问题都尚待解答。 

对此,罗浩杰的观点是,“其实村镇银行与P2P合作可以说是基于生存和发展的突破之路。作为国家支持三农经济的村镇银行,国家并没有更多的政策给予扶持,受规模,网点,品牌等因素的影响吸储难,而导致的结果就是放款端因存贷比的要求,业务发展受到严重制约。可以说,互联网金融的发展,是一个千载难逢的机会。有些平台交易量就达到十几个亿,足足是村镇银行的几倍。如果当前银行的体制无法改变,不如主动走出去,借助互联网金融来进行创新和改革,突破发展。” 

作为服务“三农”经济的金融尖兵,村镇银行并未得到应有的重视,也难以发挥预期的效用。在客户看来,村镇银行规模小,品牌知名度不高,把钱存进去,多少有些不放心。而从监管上看,目前关于村镇银行的管理办法有2007年银监会颁发的《村镇银行管理暂行规定》,以及2012年6月中国银监会115次主席会议颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,但相关管理规定也并未就村镇银行互联网金融业务提出明确的规范和指引。如果村镇银行的运营和监管依旧采用老的管理办法,这就相当于在无形中为村镇银行的发展设定了许多隐性障碍,将严重限制了村镇银行的发展空间。 

随着利率市场化的逐步推进,对村镇银行来说既是机遇又是挑战。与国资银行和商业银行的庞大体量相比,村镇银行的小规模反倒为其创造了便利,所谓船小好掉头,一旦利率市场化全面推进,客户必然会选择利率相对较高的银行储蓄及理财产品,村镇银行正好可以充分发挥规模小的优势。如果政策监管层面能为村镇银行业务创新开通绿色通道,相信村镇银行将获得更大的发展空间。 

以P2P网贷为代表的互联网金融业态的发展为民间金融创造了肥沃的土壤,通过互联网技术帮助村镇银行破除地域限制,突破吸储困境,将是切实高效的解决方式。从改革开放初期的包产到户,到设立经济特区,我国经济发展的经验证明,只有解放思想,敢闯敢拼才能在经济转折中激流勇进。当今村镇银行的发展现状,我们也不妨打破各种条条框框,积极开展创新尝试,正确与否可以留待实践来检验。

 


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