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消费金融:互联网金融的下一个蓝海

2017-5-19 01:20| 发布者: 喽小坤| 查看: 402| 评论: 0

摘要: 网贷天眼讯 在推出天猫分期和花呗之后,阿里近期又在消费金融落下一子。2015年7月21日,阿里汽车事业部宣布联手蚂蚁小贷和众多汽车厂商试水“车秒贷”,消费者无需提供繁琐资料,只需用手机在线上提交申请,半小时之 ...


网贷天眼讯 在推出天猫分期和花呗之后,阿里近期又在消费金融落下一子。2015年7月21日,阿里汽车事业部宣布联手蚂蚁小贷和众多汽车厂商试水“车秒贷”,消费者无需提供繁琐资料,只需用手机在线上提交申请,半小时之内即可获知贷款授信额度。


电商巨头的布局让消费金融炙手可热,在电商巨头加入之前,事实上P2P一直是互联网消费金融的主导者。2007年创立的拍拍贷,70%的借款目的都是个人消费借贷;2011年成立的人人贷也以个人消费借贷为主营业务。艾瑞咨询提供的数据显示,2011年,P2P消费金融占中国互联网消费金融交易规模的99%,但当时整个市场规模只有6.8亿元;2013年P2P交易金额占比仍然高达到97%,但从2014年电商开始进入消费金融开始,互联网消费金融市场规模进入爆发期,P2P消费金融开始迅速下降。


中国式P2P对接消费金融有什么特点?


民生银行高级专家翟南宾认为,互联网消费金融和P2P网贷发展迅猛,呈现出四个特点:在线审批和放贷流程简单、速度加快,极大地改进了客户体验;垂直领域的P2P层出不穷,行业不断细分与专注,例如出现了针对大学生和白领人群消费分期的趣分期、分期乐;大数据应用成为核心竞争力,征信平台更加开放包容;小额分散的基本原则得到充分发挥和应用。


翟南宾曾长期担任民生银行零售部数据分析与规划总监、美国银行信用卡风险部资深副总裁。对比中国两国消费发展的水平,他认为未来三到五年中国消费金融将迎来真正的黄金时期。“中国现在的消费占GDP的比例是24%,美国这一数字是70%。受市场经济、传统文化、消费行为、相关法律、技术基础等影响,我国的消费金融占GDP较低,消费金融目前还处在相对起步的阶段 “。


随着中国人均可支配收入的迅速增长和国家开放消费金融市场准入,翟南宾预计消费金融将成为互联网金融的下一个蓝海。“消费金融非常适合采用互联网的技术和手段进行处理。征信、审贷及相关工作可较多在线上完成,并与消费场景紧密相连。“


市场预计,最早在今年八月份,首批申请民营征信牌照的八家机构将获得央行办法的牌照。翟南宾认为,第三方征信可以与央行征信系统交叉使用,提升信贷模型的预测能力。消费信贷的实际违约趋势也表明,芝麻分具有有效的区分预测能力。


波士顿咨询发布报告显示,截至2014年,中国个人消费贷款余额大约是7.7万亿元,这一数字2018年将增长至17.5万亿元。艾瑞咨询的预计更加乐观,2014-2017年中国消费信贷规模依然将维持20%以上的复合增长率,预计2017年将超过27万亿。


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